Аналитики объяснили причину щедрых банковских кэшбэков

Российские банки наращивают расходы на программы лояльности. В 2023 году россияне получили от крупных банков около 200 млрд рублей кэшбэка — почти на 50 млрд рублей больше по сравнению с результатами 2022 года. В первом полугодии 2024 года программы лояльности пересмотрели и обновили крупнейшие игроки — Сбербанк и ВТБ.

Совершенствование программ лояльности — это симбиоз битвы банков за клиентов и укоренения на рынке негласной стандартизации кэшбэка, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Влияет на это несколько факторов. Во-первых, желание банков увеличить клиентскую базу как за счет удержания текущих клиентов, так и за счет привлечения новых. Имеющаяся информация о тратах клиентов по картам позволяет банкам не только персонализировать предложения и за счет этого получать комиссионные доходы, например от партнерских акций совместно с магазинами, но и кастомизированно предлагать клиенту другие финансовые и нефинансовые (если речь идет об экосистеме) продукты. Особенную актуальность это имеет сейчас на кредитном рынке, где идет борьба за качественного заемщика, и информация о размере трат заемщиков помогает банкам косвенно идентифицировать таких клиентов», — объясняет эксперт.

На расширение программ лояльности также повлияло повышение лимитов на бесплатные переводы по СБП, отмечает Солдатенкова. Нововведение позволяет клиентам свободно перемещаться между банками в поисках лучших условий, из-за чего игроки и вынуждены постоянно улучшать свои программы лояльности. Кроме того, на фоне омоложения клиентской аудитории в принципе меняется парадигма взаимодействия банков с ней, подчеркивает эксперт. Молодые люди ориентированы на современные технологии, и это заставляет банки трансформировать подходы.

«В перспективе мы будем видеть в том числе дальнейшее распространение на рынке геймификации и аналогичного инструментария, которые уже начали внедрять лидеры карточной индустрии», — прогнозирует Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.