Банки будут предупреждать вкладчиков об изменении ставок: что это значит

Банки обяжут информировать вкладчиков об изменении плавающей ставки по вкладу в течение трех дней — учитывая изменчивую природу доходности таких депозитов, решение выглядит логичным, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

По словам Зварича, в последнее время банки все чаще начинают предлагать своим клиентам вклады с плавающей ставкой.

«Такие продукты обычно связаны с ключевой ставкой или со ставками в экономике, в результате чего интересны в рамках цикла ужесточения денежно-кредитной политики, так как вслед за ростом ключевой ставки растут ставки в экономике и, следовательно, доходность таких вкладов», — отмечает аналитик.

Однако, по его словам, возможна и обратная ситуация: в случае снижения ключевой ставки доходность такого вклада, напротив, будет снижаться.

«Учитывая изменчивую природу ставок таких вкладов, логичным выглядит ситуация, когда кредитная организация будет предупреждать вкладчика о том, что ставка, по которой начисляются проценты по его вкладу, изменилась. Особенно это важно, потому что не все вкладчики внимательно следят за ситуацией со ставками в экономике и может сложиться ситуация, когда вкладчик не сможет понять, почему выросли или снизились начисления по его вкладу», — говорит Зварич.

Эксперт подчеркивает: подобное действие со стороны банка будет лишь информированием — вкладчик не сможет изменить условия по вкладу. При открытии такого депозита вкладчику очень внимательно надо изучить принцип формирования ставки.

«И при этом, принимая решение, понимать, что изменение ставок в экономике может оказать существенное влияние на доходность такого депозита. Например, при открытии долгосрочного вклада необходимо понимать, что со временем регулятор перейдет к циклу снижения ставки. Вслед за этим будет снижаться и доходность вклада с плавающей ставкой», — заключает аналитик.

Самые прибыльные* годовые вклады

Эксперты Банки.ру составили топ-10 самых прибыльных годовых вкладов банков, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад (без опций с выплатой % в конце срока)», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб«ДОМа лучше», Банк ДОМ.РФ«МТС Вклад», МТС Банк

* Условия по вкладам актуальны на 11 августа 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.