Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги: в чем лазейка

С 25 июля в России заработает механизм, согласно которому банки должны будут возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками. Средства будут возвращать, только если антифрод-системы банка некачественно сработали и допустили перевод денег аферистам.

Механизм заработает после вступления поправок в закон «О национальной платежной системе». Некоторые юристы сомневаются, что новый механизм сможет в полной мере защитить всех пострадавших от мошенников, сообщают «Известия».

Согласно новому закону, банки должны проверять денежные переводы клиентов и возмещать им похищенное. Это значит, что банковские организации вернут клиенту деньги, если перевод средств на реквизиты аферистов произошел по их вине. Важно, чтобы счет, на который мошенники перевели деньги, находился в специальной базе Банка России. Возврат должен быть произведен в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшей стороны.

Новый закон предусматривает и двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции банк уведомит клиента. За два дня «охлаждения» операции клиент, который находится под влиянием злоумышленников, может одуматься и отменить перевод.

Также банкам придется отключать доступ к дистанционному обслуживанию дропперам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных средств, если информация о совершенных противоправных действиях поступила из полиции. А пока сведения о дропперах банки получают из базы данных регулятора. Новый закон призван повлиять усилить защиту от мошенников, считают в ЦБ.

В чем видят проблему юристы

Скоро банкам придется проверять базы данных, разработанные Центральным банком. В их числе база недобросовестных получателей денег, а также база с информацией о программном обеспечении и параметрах устройств недобросовестных получателей, сообщает заместитель начальника юридического управления ПАО «РосДорБанк» Юлия Деринг.

Некоторых юристов мучает вопрос: что делать, если правила были соблюдены банком, но мошенники смогли «дожать» свою жертву на добровольное согласие на перевод, а счета подставных лиц злоумышленников не фигурируют в базах?

Первое время работы закона мошенники смогут продолжать обманывать жертв за счет того, что их счетов не будет в базе ЦБ, считают специалисты по финансовой безопасности ПАО «Норвик Банк». А спустя время задача для банков может усложниться еще сильнее, якобы аферисты изучат признаки, на основании которых переводы будут блокироваться, и смогут продолжать их обходить.

«Преступники, вероятнее всего, будут открывать все новые и новые счета на лиц, отсутствующих в данной базе», — считает Юлия Деринг.

Тем не менее блокировки все же усложнят жизнь аферистам, что в свою очередь может вызвать появление новых схем вывода средств, считают в Норвик Банке.

Еще одна проблема нового закона, как считают эксперты, в том, что он обязывает сотрудника банка лишь переспросить клиента, согласен ли он на перевод. На что тот, находясь под воздействием мошенников, вполне может ответить согласием. После этого ответственность с банка снимается.

«При этом зачастую даже при личном контакте с сотрудниками банка, которые пытаются их отговорить, клиенты настаивают на переводе своих средств преступникам — в этом случае банк денег не вернет», — сообщает член правления ОД «Информация для всех» Евгений Альтовский.

В этой связи юристы считают, что закон нуждается в доработке. Например, в него следует добавить возможность сообщать о подозрительных номерах напрямую в ЦБ РФ, и чтобы сделать это мог любой желающий, а ЦБ при этом мог остановить переводы на указанный номер на период расследования.

Правила безопасности в Сети помогут защититься от мошенников, а банковский вклад под высокий процент поможет спасти накопления от инфляции и получить доход.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Эксперты Банки.ру составили топ-10 трехмесячных вкладов среди предложений 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«Белые ночи online», банк «Санкт-Петербург»«ДОМа лучше», Банк ДОМ.РФ«Выгодное лето с "Халвой"», Совкомбанк«В плюсе» с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Банк Уралсиб

* Условия по вкладам актуальны на 19 июня 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.