Банки повышают ставки. Кто теперь сможет позволить себе ипотеку

Средневзвешенные процентные ставки по рыночным ипотечным программам в крупных банках впервые в 2024 году превысили 18%, пишет «Коммерсант» со ссылкой на данные мониторинга госкомпании «Дом.РФ».

На первичном рынке средняя ставка достигла 18,08%, прибавив за неделю 0,96 п. п. На вторичном рынке ставка составляет 18,33% - рост за неделю на 1,1 п. п.

В начале июня банки массово начали повышать базовые ставки по собственным ипотечным программам. Так, лидер ипотечного рынка Сбербанк повысил на 1,5 п. п. минимальные ставки по ипотеке на новостройки, готовое жилье и рефинансирование – теперь они составляют 18,2%. Альфа-Банк прибавил к ставкам сразу 2 п. п. – до 20,19% годовых. Газпромбанк увеличил на 1 п. п. – до 18%, Совкомбанк – 0,5 п. п., до 18,49%. ВТБ повысил ставки на 1 п. п. в конце мая, а на прошлой неделе резко ужесточил условия выдачи льготной ипотеки.

Мониторинг «Дом.РФ» включает динамику ставок до 10 июня. После этой даты тарифы подняли ПСБ, МКБ и «Ак Барс».

При таких высоких ставках повышаются и требования к заемщикам, отмечают эксперты. Немногие граждане смогут получить одобрение и обслуживать такую дорогую ипотеку. По прогнозам главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, среднемесячные выдачи могут сократиться вдвое. В первые месяцы года ежемесячно выдавалось 76-123 тысячи кредитов. В период высоких ставок рынок будет активно пользоваться гибридными инструментами – рассрочками от застройщика и оставшимися льготными программами, полагает эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.