Банки увидели интерес россиян к ипотеке даже по очень высоким ставкам

Российские банки резко нарастили долю рыночной ипотеки в общем объеме выдач. На фоне значительного снижения ипотечных сделок изменилось соотношение выдаваемых льготных и рыночных кредитов. Согласно статистике «ДОМ.РФ», собственные программы банков в июле заняли до 63,7% от количества сделок и 46,9% от объема – по сравнению с июнем доля выросла в 1,8 и 3,4 раза соответственно. Опрошенные РБК представители банков подтвердили рост доли рыночной ипотеки в июльских выдачах.

В Сбербанке на долю базовых ипотечных программ пришлось 66,5% всех ипотечных сделок, а льготные заняли чуть больше трети – их доля упала на 42 процентных пункта. В ВТБ в июле выдали по рыночным программам порядка 64% ипотек. В ПСБ треть июльских сделок заключили по рыночным ставкам (рост с 10% в июне). Абсолют Банк на долю рыночной ипотеки пришлось более 50% кредитов.

«Учитывая, что ставки по ипотеке заградительные, то да — доля достаточно высокая. Но нужно учитывать, что в основном это кредиты на небольшие суммы. Средняя сумма ипотеки на рыночных условиях почти на 50% меньше, чем сумма кредита по ипотечным госпрограммам», - отметил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.

Участники рынка назвали ситуацию временной, резкий рост показателей они связали с неопределенностью относительно будущего льготных программ – условия семейной ипотеки обновили лишь 10 июля, будущее IT-ипотеки прояснилось 31 июля. В ВТБ отмечают, что спустя месяц действия новой семейной ипотеки она уже занимает половину объема продаж.

С начала года рыночные ставки по ипотеке выросли на 4 п.п. и сейчас составляют в среднем 20,8% годовых. Основной вклад в поддержание спроса на рыночную ипотеку вносит резкий рост зарплат из-за дефицита кадров на рынке труда, считает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова: «Это позволяет вносить повышенный первоначальный взнос и сохранять размер ежемесячного платежа относительно доходов на приемлемом уровне».

Клиенты берут ипотеку, если им попался выгодный объект, и они понимают, что кредит получится быстро закрыть (например, за счет продажи старой квартиры), пояснила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Часть заемщиков рассчитывают на рефинансирование, когда ставки на рынке начнут снижаться, отметила она.

«Но сигналы регулятора указывают на то, что такая возможность появится не скоро – перейти к циклу смягчения денежно-кредитной политики он скорее всего сможет не ранее 2025 года и, соответственно, возможности для коррекции банками ставок вниз появятся тогда же», - заключила эксперт.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.