До 80%: банки увеличивают полную стоимость кредитов

Верхняя граница полной стоимости потребительского кредита в российских банках доходит до 80%, обратили внимание «Ведомости». Такой показатель сейчас в банке «Зенит» – диапазон полной стоимости начинается от 15,238% и заканчивается 80,959%. Этот диапазон ПСК действует для кредита на сумму от 100 тысяч до 5 млн руб. сроком от двух до пяти лет на любые цели, не связанные с предпринимательством. Ставка по кредиту начинается с 10,8%. В «Зените» не объяснили, за счет чего сложился такой диапазон ПСК, но отметили, что с возвращением ограничения ПСК банк пересмотрит эти значения и будет ориентироваться на установленные ЦБ показатели.

В других крупных банках верхние границы ПСК доходят до 60% и выше, например, в Альфа-Банке, Росбанке, МКБ, Газпромбанке. В Сбербанке верхний уровень ПСК по кредитам на любые цели составляет 40,2%. Средняя ПСК по потребительским кредитам, согласно базе Банки.ру, сейчас составляет 45,7% годовых.

Во многих банках уровень ПСК выше, чем в 2022 году, когда его значение доходило до 45%. Но тогда ключевая ставка была выше - 20% с марта до начала апреля, а затем 17% до начала мая, отмечает издание.

Помимо основного долга и процентов ПСК включает в себя все дополнительные расходы, которые понесет заемщик при обслуживании кредита. Это может быть страхование, комиссии и другие услуги, от которых зависит не только процентная ставка, но и в принципе факт предоставления кредита заемщику, объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Банки не обязаны раскрывать, что именно они прячут внутри диапазонов ПСК и как конкретно на нее влияют составляющие в процентах годовых, напоминает эксперт. Раньше максимальный размер ПСК не мог быть выше установленного ЦБ лимита, сейчас это требование временно не действует. Если регулятор вернет ограничение, это лишит банки возможности лавировать с высокими ставками, но, скорее всего, приведет к ограничению выдач, считает Солдатенкова.

Опрошенные «Ведомостями» эксперты отмечают, что ПСК зависит как от кредитных рисков, так и от различных видов и структуры платежей по кредиту, поэтому ее диапазон может быть достаточно широким. Кроме того, рост верхней границы ПСК является следствием сегодняшней высокой стоимости денег в экономике.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.