Объяснено, почему россияне несут рекордные суммы на депозиты в два банка

В июне Сбербанк и ВТБ зафиксировали максимальный приток вкладов. Хотя обычно крупнейшие банки предлагают ставки ниже рынка, сейчас доходность по их депозитам одна из максимальных. Это связано с конкуренцией: банки ждут, что ЦБ будет продолжительное время удерживать высокие ставки, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.

В Сбербанке за январь — июнь 2024 года средства физлиц выросли на 11,9% до 25,3 трлн рублей. Максимальная доходность по вкладам в банке достигает 18%. В ВТБ общий объем новых денег за июнь превысил 800 млрд рублей, что на 15% выше, чем за предыдущие месяцы этого года. Максимальная ставка по вкладам в банке составляет 18,5%.

Дело в конкуренции

«Сейчас банки ждут, что регулятор будет удерживать высокие ставки продолжительное время, в результате чего даже крупные кредитные организации готовы привлекать ликвидность по повышенным ставкам», — говорит Богдан Зварич.

В такой ситуации, по словам аналитика, более мелкие банки вынуждены также поднимать ставки, чтобы выиграть конкуренцию за ликвидность у крупных игроков.

«Это ведет к улучшению условий по депозитам, что создает для граждан возможность использовать этот простой, понятный и низкорисковый инструмент для вложения денежных средств. При этом ситуация с высокими ставками по депозитам, скорее всего, сохранится до конца года», — прогнозирует эксперт.

Есть ли подвохи

Более того, продолжает Зварич, в случае если Центробанк на заседании в июле поднимет ставку, то может продолжиться тенденция к улучшению условий по вкладам.

«При этом вкладчикам необходимо внимательно читать условия вклада, так как иногда получение повышенной ставки может быть сопряжено с выполнением условий. Например, они могут предлагаться для новых клиентов или действовать от определенной суммы», — отмечает аналитик.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.