Подсчитано, как дорожает жилье с льготными ставками от застройщика

Застройщики в России отвыкли работать с заградительными ставками и после отмены льготной ипотеки начали массово внедрять собственные программы кредитования, пишет «Коммерсант». Так, застройщики ПИК, А101 и ГК ФСК предлагают приобрести квартиру по ставке 8% на первые пять лет кредита, «Эталон» — с таким же процентом на два года, «Брусника» — 8,49% на пять лет, ЛСР — 8,3% на три года, «Самолет» — 5,9% на два года. По окончании льготного периода ставка поднимется до рыночного уровня в 18-21%.

Разницу между низкой и рыночной ставками банкам компенсируют сами девелоперы, повышая конечную стоимость недвижимости, пояснил руководитель управления маркетинга и аналитики Asterus Денис Бобков. При стоимости трехкомнатной квартиры в Москве в 30 млн рублей и первоначальном взносе в 9 млн рублей при субсидировании ставки до 8% на первые два года квартира подорожает для заемщика на 4,12 млн рублей — 19% от суммы кредита, или 13% от стоимости квартиры. Если такая ставка будет применяться первые пять лет, то наценка составит уже 7,85 млн рублей — 37% от суммы займа, или 26% от стоимости квартиры, подсчитал он.

Распространение маркетинговых схем привело к удорожанию квартир при явном снижении спроса: средняя стоимость квартиры в московской новостройке в июле составила 25,6 млн рублей – на 13% больше, чем в июне, и на 26% больше, чем в июле прошлого года, сообщили в Dataflat.ru.

На «серые» схемы застройщиков уже обратил внимание регулятор. ЦБ опасается надувания ценового пузыря – при возникновении дефолта покупатели не смогут реализовать жилье, купленное по завышенным ценам.

Купировать риски Центробанк рассчитывает с помощью ипотечного стандарта, который может вступить в силу в 2025 году. Содержащиеся в нем предложения направлены на ограничение роста портфеля рискованных ипотечных кредитов, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Документ поможет повысить прозрачность условий по ипотеке и применяемых банковских практик, его принятие будет способствовать более справедливой конкуренции, считает эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.