Подсчитано, как с ростом ставок вырастет ипотечный платеж и переплата

Переплата по ипотеке на типовую квартиру на вторичном рынке после повышения ключевой ставки с 16% до 18% вырастет с 3,6 до 4 раз, рассказал РБК руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов.

Речь идет о жилье площадью 55 кв. м, стоимость которого рассчитана исходя из средневзвешенной цены 1 кв. м вторичного жилья в городах-миллионниках. Срок кредита – 25 лет, первоначальный взнос – 20%.

При повышении ипотечных ставок (+2 п. п., пропорционально повышению ключевой ставки) размер ежемесячного платежа вырастет на 9–11% к июню, когда средние ставки составляли 18% годовых, сообщил Попов. Так, в июне средний платеж в Москве за типовую квартиру стоимостью 18,52 млн рублей составлял 224,8 тысячи рублей, а в конце июля – 249 тысяч рублей. При этом цена квартиры в июле выросла до 18,55 млн рублей.

Опрошенные РБК участники рынка обращают внимание на то, что ставки некоторых банков по рыночным программам доходили до 20% годовых еще до повышения ключевой, а сейчас следует ожидать, что 20% будет минимальным уровнем ставок, при этом во многих банках возможны ставки в 22–23%.

Многие банки заранее повысили ставки по ипотеке, ожидая повышения ключевой, подтверждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее мнению, повышение «ключа» ощутимого влияния на ставки не окажет. Помимо ключевой ставки на условия по ипотеке влияют и действующие макропруденциальные надбавки к капиталам банков, ограничивающие выдачу ипотеки высокорисковым заемщикам: с низким первоначальным взносом или высоким показателем долговой нагрузки. Все это в совокупности влияет на условия ипотечного кредитования, объясняет Солдатенкова. По ее мнению, возможные изменения в тарифах будут вызваны процессом перестраивания риск-политик кредитных организаций в целом, нежели именно повышением ключевой.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье*:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.