Подсчитано, сколько надо зарабатывать, чтобы взять 100 млн рублей в кредит

Кредиты на крупные суммы, как правило, выдают под обеспечение залогом, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Залогом может выступать имущество, находящееся в собственности у заемщика: недвижимость, автомобили и так далее. Одни банки выдают кредиты на сумму до 70–80% от стоимости залога, у других — порог может быть ниже. Если речь идет о запредельно высоких суммах, то такие кредиты, по словам Солдатенковой, обычно выдаются юридическим лицам, и перед выдачей банк проводит тщательный анализ кредитоспособности компании, принимая во внимание размер выручки, балансовые активы и другие параметры.

При сумме кредита 100 млн рублей, текущих ставках по кредитам под залог недвижимости (25,6% годовых на 23 апреля) и среднем запрашиваемом сроке 77 месяцев заемщику придется выплачивать по 2,7 млн рублей ежемесячно. Переплата в конце срока составит 104,3 млн рублей. Потенциальный заемщик должен иметь доход не менее 5,3 млн рублей в месяц, чтобы показатель долговой нагрузки (ПДН) не превышал пороговый уровень 50%. При этом аналитики Банки.ру считают оптимальным уровень долговой нагрузки не выше 30% — в этом случае доход должен составлять 8,9 млн рублей в месяц.

Ставки по необеспеченным кредитам еще выше: по данным базы Банки.ру на 23 апреля, они достигали в среднем 29% годовых. Средний запрашиваемый срок беззалогового кредита составляет 36 месяцев. При таких параметрах переплата по кредиту на 100 млн рублей составит 50,8 млн рублей, платить в месяц придется 4,2 млн рублей, а требуемый уровень дохода будет выше, чем в случае с залоговым кредитом: 8,4 млн рублей в месяц при ПДН 50% и 14 млн рублей при ПДН 30%.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.