Раскрыто, какие слова и фразы нельзя писать в сообщении к денежному переводу

При переводе денежных средств через любой онлайн-банк клиентам доступна опция «Сообщение получателю». В публикации Банки.ру эксперты рассказали, о чем можно писать в сообщении, а какие слова и фразы почти гарантированно приведут к блокировке перевода.

Если деньги переводятся между физлицами, назначение операции можно вообще не указывать. При этом платеж не должен носить коммерческий характер. А вот если деньги отправляются за оказанную услугу, основание для перевода указывать нужно. Банки отслеживают переводы клиентов по многим признакам: по сумме операции, их периодичности и количеству, по получателю и назначению платежа.

«Это делается для выявления преступной деятельности или ухода от налогов. У банков есть специальный перечень слов и выражений, наличие которых в назначении платежа может свидетельствовать о такого рода действиях», — отметила аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.

Она пояснила, что внимание банка обязательно привлекут названия наркотических веществ, слова, связанные с коррупцией («взятка», «откат»), терроризмом («оружие», «взрывчатка»), получением дохода или предпринимательской деятельностью («оплата по договору», «за аренду»).

«Назначение платежа — не единственный фактор в выявлении подозрительных операций, но может быть решающим при вынесении решения о блокировке перевода. Поэтому, если вы хотите, чтобы перевод дошел до получателя, указывайте честно, за что вы платите: "за покупку телефона", "за услуги парикмахера", "перевод средств на второй счет" и так далее. И уж точно не стоит острить, указывая в назначении платежа "взятка" или "за покупку оружия". Указание таких слов в назначении перевода точно закончится не только блокировкой перевода, но и просьбой предоставить письменные пояснения экономической сути операций», — предупреждает председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.