Россиянам все чаще отказывают в кредитах: у кого есть шансы на одобрение

Уровень предварительного одобрения по необеспеченным потребительским кредитам в России снижается. По словам руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, этот тренд наблюдается с марта, при этом в июне уровень одобрений банков-партнеров нашего финансового маркетплейса снизился почти на 7 процентных пунктов к февралю и почти на 5 п. п. к апрелю.

«Однако июльский средний уровень предварительного одобрения в наших сервисах был немного выше мая и июня, но меньше значений первых четырех месяцев года», — отмечает Солдатенкова.

Из-за повышенных макропруденциальных надбавок и лимитов банкам стало невыгодно выдавать необеспеченные кредиты, и многие игроки переориентировались на работу с залоговыми продуктами, поясняет эксперт. Она ожидает, что тренд на снижение одобрений будет усиливаться и большинство банков будут выдавать необеспеченные кредиты лишь незакредитованным заемщикам, у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые приводит «Коммерсант», в июле в сегменте необеспеченных потребительских кредитов банки в 93% случаев одобряли клиентам изначально запрашиваемую сумму. Этот показатель стал максимальным с начала 2023 года. По мнению Инны Солдатенковой, это также является следствием «закручивания» скоринговых политик банков: кредитные организации все более ориентированы на работу с качественными заемщиками. При этом, как прогнозирует эксперт, выдачи необеспеченных кредитов будут снижаться, поскольку многие игроки перейдут на так называемый ручной режим, выдавая ссуды, исходя из индивидуальных характеристик клиента.

Получить одобрение банка сегодня проще, если кредит обеспечен имуществом. Вот несколько предложений по кредитам под залог недвижимости.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от СовкомбанкаКредит «Залоговый +» от Норвик БанкаКредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-БанкаКредит «Под залог (недвижимости)» от Т-БанкаКредит «Под залог недвижимости» от ВТБ*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.