Россияне отказываются от займов «до зарплаты»: в чем причина

В июне россияне оформили 2,88 млн микрозаймов. Число выданных займов «до зарплаты» за месяц сократилось на 8,7%, достигнув минимального значения с сентября 2023 года. Такую статистику приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) на основе данных, поступающих из 2 тысяч микрофинансовых институтов.

По сравнению с июнем 2023 года число выданных микрозаймов сократилось на 2,8%. Основной причиной снижения выдач займов «до зарплаты» стали регуляторные ограничения ЦБ в виде макропруденциальных лимитов на выдачу денег заемщикам с высокой долговой нагрузкой, объясняют в НБКИ.

С 1 июля ЦБ снова ужесточил лимиты, и теперь МФО могут выдавать еще меньше займов заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 50%, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Кроме того, с 1 июля действует требование, что при расчете долговой нагрузки заемщика МФО должны учитывать информацию из всех БКИ (ранее можно было пользоваться услугами одного бюро). По мнению Солдатенковой, в июне в преддверии этих изменений многие МФО переориентировались на сегмент IL (длинных займов), поскольку за счет выдачи более крупных сумм на более длительный срок они могут укладываться в регуляторные ограничения.

«Кроме того, граждане, имеющие потребность в заемных средствах, могли также переориентироваться на кредитные карты. По большинству карт действует трехмесячный льготный период, есть и программы лояльности. Из-за этого микрозаймы сейчас проигрывают этим продуктам», — говорит эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.