В Сбере назвали три ошибки, которые рушат благосостояние россиян

Неиспользование средств накопительной пенсии, отказ от налоговых льгот и недооценка корпоративных пенсионных программ могут существенно снизить благосостояние человека в долгосрочной перспективе, считает исполнительный директор «СберНПФ» Алла Пальшина.

У многих россиян есть средства накопительной пенсии, но граждане либо не знают об этом, либо недостаточно осведомлены о том, как с ними обращаться, говорит эксперт. По ее словам, граждане часто не обращаются за выплатами или делают это на невыгодных условиях. Чтобы избежать такой ошибки, Пальшина рекомендует узнать, где находятся средства накопительной пенсии, и определиться, как выгоднее получить эти деньги: в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) или с помощью программы долгосрочных сбережений (ПДС).

Если перевести средства накопительной пенсии в ПДС, можно будет забрать эти деньги одной суммой через 15 лет участия в программе или назначить удобные выплаты на срок от пяти лет при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, напоминает эксперт. Кроме того, появится моментальный доступ к средствам в случае особых жизненных ситуаций – при необходимости дорогостоящего лечения или потере кормильца. В системе ОПС эти опции недоступны, отмечает она.

Пальшина также считает налоговые вычеты реальной возможностью увеличить сбережения. Например, возврат уплаченных налогов предусмотрен по программе долгосрочных сбережений. При максимальном взносе в 400 тысяч рублей возврат НДФЛ по ставке 13% составит 52 тысячи рублей в год.

Корпоративные пенсионные программы (КПП) — еще один эффективный инструмент долгосрочного накопления, указывает эксперт. При этом, по ее словам, уровень вовлеченности сотрудников в корпоративные пенсионные программы остается низким, несмотря на их доступность. Многие компании софинансируют корпоративную пенсию сотрудников, внося фиксированную сумму или процент от зарплаты. Взносы на корпоративную пенсию не облагаются НДФЛ, что увеличивает чистый доход. Кроме того, средства инвестируют, что позволяет им расти со временем, резюмирует Пальшина.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Трехмесячные вклады все еще остаются самыми популярными среди депозитов для населения, несмотря на то, что спрос на краткосрочные депозиты постепенно смещается в пользу более длинных продуктов. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

Выгодный старт Банк «Санкт-Петербург»Капитал Социальный НОВИКОМНовые деньги Русский СтандартНовые деньги Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)Новые деньги Банк ТКБ* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 23 апреля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.