Вкладчикам объяснили, почему банки могут начать снижать ставки по депозитам

Существенный приток средств населения на депозиты может сдержать рост ставок по вкладам, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.

По оценке ВТБ, в 2024 году рынок сбережений физлиц в России вырастет на 24% и обновит рекорд прошлого года. Основным фактором, способствующим росту средств населения в направлении сбережений, выступают высокие ставки по вкладам, объясняет Богдан Зварич.

Почему россияне выбирают депозиты

«Это делает депозиты, которые являются простым, понятным и надежным инструментом сохранения денежных средств, еще и интересным с точки зрения доходности. При этом в текущий момент со вкладами сложно конкурировать другим направлениям сбережений, например фондовому рынку, с которым надо разбираться, искать идеи вложения денежных средств», — говорит аналитик.

Смещение фокуса со вкладов на другие инструменты, как считает эксперт, может произойти в случае существенного снижения доходности депозитов: когда ставки по вкладам опустятся ниже 10%, население будет искать более доходную альтернативу.

«Отметим также, что рост объема средств населения на вкладах напрямую зависит от ставки: вкладчик, получая проценты по вкладу, открывает новый депозит, но уже с суммой, включающей проценты по предыдущему вкладу. При этом доля вкладов в общем объеме средств населения в банках в последнее время держится в районе 65%, что создает потенциал для дальнейшего роста средств на срочных депозитах. Данный показатель может вырасти на 5–10 процентных пункта, что говорит о возможности существенного перетока средств с расчетных счетов на срочные депозиты», — добавляет Зварич.

Ставки могут упасть

При этом аналитик отмечает, что существенный приток средств населения на депозиты может сдержать рост ставок по вкладам.

«Если банк видит, что в текущий момент ему хватает ликвидности, он может снизить ставки для ограничения привлечения новой ликвидности. При этом основным фактором для определения ставок по вкладам выступает ключевая ставка, от которой банки выстраивают свою процентную политику», — заключает Зварич.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.