Жертвы мошенников получили возможность не платить по кредитам

Мошенники ежегодно похищают у россиян порядка 15–16 млрд рублей, это сравнимо с бюджетами крупных российских городов (Астрахани, Липецка, Пензы). При этом вернуть получается меньше 10% от украденного. Граждане отдают злоумышленникам не только свои деньги, но и большие суммы, взятые в кредит. По словам опрошенных «Российской газетой» экспертов, выходом из таких ситуаций может стать внесудебная процедура банкротства.

Ранее банки обязали приостанавливать на двое суток переводы получателям, информация о которых есть в базе данных ЦБ РФ о попытках и случаях мошеннических операций. Но злоумышленники пользуются обширной сетью подставных лиц. Также финансовые организации должны приостанавливать переводы с признаками мошеннических операций, однако вопреки принятым мерам число жертв мошенников растет.

Россияне, не способные рассчитаться с долгами после хищения средств, посылают обращения в Минэкономразвития, сообщил первый заместитель главы министерства Илья Торосов. «Люди в силу разных причин могли оказаться в сложной ситуации. Это может быть следствие, например, болезни человека или его близкого родственника. Плюс технически продвинутые схемы действий мошенников сейчас появились. Институт банкротства физлиц дает людям возможность вернуться к нормальной экономической жизни и начать с чистого листа», — добавил он.

Несколько лет назад в России приняли упрощенный механизм внесудебного банкротства, подходящий людям с небольшим числом активов или их отсутствием. Его преимущество в том, что услуга бесплатная и проводится через МФЦ.

Согласно приведенной Торосовым статистике, за четыре года (с момента запуска механизма) было инициировано более 63 тыс. процедур внесудебного банкротства. Более половины уже удалось завершить, в общей сложности списано 14,7 млрд рублей долгов.

«За 10 месяцев, с тех пор как в ноябре 2023 года заработали новые критерии внесудебного банкротства, такой процедурой воспользовались более 40 тысяч граждан. Половина из них — пенсионеры, это более 20 тысяч человек, и еще почти 4 тысячи получателей пособий», — отметил первый замминистра.

Воспользоваться упрощенным механизмом могут граждане, чей долг составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей без учета штрафов и пеней. При этом хотя бы один из кредиторов заемщика должен подать иск в суд, получить исполнительный документ и передать его приставам, банку, работодателю или в Соцфонд РФ.

Чтобы запустить процедуру банкротства, нужно, чтобы долг нельзя было взыскать по одной из трех причин:

судебные приставы не нашли имущества, в счет которого можно рассчитаться с кредиторами (у гражданина могут забрать вещи первой необходимости и единственное жилье, если оно не ипотечное) — важно, чтобы хотя бы одно производство закончилось в связи с отсутствием имущества и далее никто из кредиторов не запустил новое;не меньше года деньги списываются по исполнительному документу у пенсионера или получателя пособия по рождению/воспитанию ребенка, но долг так и не погашен, а иного имущества для взыскания у человека нет;взыскание долга длится как минимум семь лет.

У внесудебного банкротства есть свои особенности, о которых стоит помнить, сообщил доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

«Помимо негативного влияния на кредитную историю, банкрот не получит новых кредитов и займов в течение 5 лет, как минимум 3 года не сможет занимать руководящие должности в юридических лицах, 5 лет ему будет запрещено регистрироваться индивидуальным предпринимателем, а также снова подавать на банкротство. Кроме того, в течение 10 лет нельзя будет управлять кредитными и финансовыми организациями», — перечислил эксперт.

В остальном же, по его словам, это хороший способ для людей, оказавшися в трудной жизненной ситуации, выбраться из долгов и вернуться к полноценной экономической жизни.

Наиболее надежный и безопасный способ приумножить сбережения в условиях высоких темпов роста инфляции — банковский вклад. Инструмент подходит также пенсионерам. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Трехмесячные депозиты продолжают оставаться самыми популярными у вкладчиков. Учитывая высокий интерес к депозитам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»«Урожайный на 91 день», Ак Барс Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк (МКБ)«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 9 сентября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.